随着消费理念的不断成熟和年轻一代开始成为中国汽车消费的生力军，中国的汽车信贷消费开始进入较为快速的增长期，而在竞争越来越激烈的情况下，厂商们也开始推出低首付的金融方案招揽客户。但专业人士建议，低首付虽可吸引消费者，但金融机构须提防风险。

    首付20%成家常便饭

    随着汽车市场竞争的加剧，各汽车品牌推出的汽车金融业务也越来越吸引人，低首付方案频频出现。正常情况下银行、汽车金融公司的政策是首付30%，而如今，从进口车到国产车，从豪华车到经济型车，首付20%似乎成了家常便饭。

    如目前长安标致雪铁龙DS全系有超低首付三种方案可供选择。其中，售价199,800元的DS3 1.6L 时尚版，首付仅需38,888元。

    宜昌吉普康顺奇星4S店，现购进口吉普大切诺基指定车型享两成低首付，两年0利率优惠。广州鸿粤汽车销售服务有限公司（番禺店），目前酷威可获赠1000元油卡，新店开业期间，4月30日前办理建设银行或中信银行的车贷业务，可选择最低20%首付，2年超低利息优惠。

    东莞北京现代4S店，凡是客户购买IX35均可以享受他们的超值金融方案——零筹贷，即只需要首付两成，还可以享受“0”利率，低月供，甚至是“0”月供的优惠政策。

    有一些汽车品牌甚至推出“0元”购车、首付款1万元等业务来揽客。如日前东风风神东莞寮步汇力4S店推出的车贷政策：凡是客户开着旧车到店置换东风风神，旧车置换价格充当首付实现0元购车，余款可以通过该品牌推出的金融分期政策贷款。

    在2012年，佛山扬海4S店购买赛欧，超低首付仅需4960元，首付甚至低于10%。

    在百度上输入“低首付 购车”这两个关键词进行搜索，可以找到1,970,000个相关结果，这足以说明低首付方案已被厂商们广泛应用，并成为吸引客户的噱头。

    专家建议金融机构须谨慎

    笔者在走访市场中了解到，贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，而且这些人所占贷款购车的比例也越来越高。而低首付方案吸引的正是那些手头并不宽裕或者需要资金周转的人士，特别是那些低首付的经济型车吸引的更是刚刚毕业出来参加工作的年轻人，这个人群可以说是信贷的高危人群。

    一位销售人员这样告诉笔者，“我的一个客户，月收入才4000元左右，我们有一款车首付是10000多元，他连首付款也要用信用卡支付，然后分三年来月供，虽然最后金融公司发放了这笔贷款，但是，我们还是很担心他的还贷能力。”

    该销售人员说，近一年来，一些收入不高的年轻消费者因抵挡不住低首付、零利率的诱导，也加入了买车的行列。但这样风险挺大的。该人员分析，因为毕竟购车与购房不同，购房之后不需要养房，但购车之后还需要一笔固定的费用来养车，很多年轻人并没有将这笔养车的费用也计算进去，这往往就给后面的还款带来隐患。据车行车贷专员介绍，有极个别的车主就因为付不起月供，汽车被金融公司强行收回。

    据悉，在国外，就有一些金融机构通过提高首付比例或者加强对“危险人群”的贷款控制的方式来规避风险。如意大利，在接连受到2008年金融危机和目前仍未完全过去的欧债危机冲击后，意大利金融机构对于消费贷款的积极性受到影响，主要表现在对年轻人和移民群体贷款更加谨慎小心。意大利央行称，对于银行而言，年轻人和移民在银行贷款方面属于“危险人群”，经济危机使得意大利银行对于移民和35岁以下公民的贷款控制比失业人员更严格。

    有关专业人士则指出，厂商为了吸引客户，推出低首付信贷方案，对于厂商来说有益无害，厂商只要将车卖出去了就“大功告成”，风险是银行和汽车金融公司的。因此该人士建议，金融机构在与厂商合作推出这些方案的时候，对于客户的审核需要谨慎，特别是年轻人群。